如何将足球战略应用在您的投资组合上

 

2022年世界杯落幕了。但是,球员们在球场上所展示的战略和战术让比赛变得更让人叹为观止。生活与足球非常相似,这就是为什么当您的投资采用了正确的策略和战术之时,便可产生长期的正面回报。

在策略上,投资与足球其实并无太大区别。胥视个人的风险状况和期限而定,球场上精彩的防御、防守和进攻策略,也可应用在投资上。就像在联赛中管理一支球队一样,您可以随着时间的推移改变策略,并且根据市场情况进行调整。

将不同类型的投资当作球员,以长期获利的策略来组建投资组合。最重要的是,必须紧记投资并非一次定输赢的比赛;这是做长线抗战的联赛。

组建球队和制定您的游戏规则

决定要将多余的现金投放到何处,是投资的起步。接下来,是考虑台面上所有的选项,并依据您的风险承受能力、投资时限和个人偏好,做出明智的决定。您的客户经理,将根据以上因素,为您提供最好的投资建议。

当以上种种组建起来,便可以开始把储蓄分配到您的梦想之队 – 依据地理位置和行业偏好,涵盖多种资产类型所组建而成的投资组合。

投资组合,通常是由多种金融资产组成,包括外汇、货币市场、股票、固定收益工具和存款。每项资产的比重,代表着个人财务目标和风险承受能力。

固定收益工具,是保护投资目标的守门员。您的前锋是风险和成长性更高,偶尔还会爆炸性增长收入的股票投资。基金则如同中场球员,在更稳定的领域下攻守兼具,并且创造让前锋进球得分的机会。

要在固定收益和股票之间取得完美平衡,基金便如同是您的中场球员。一如核心球员(playmaker)掌控球赛进退有序的节奏,平衡性基金为寻求中长期收入、适度资本增长和稳定的投资者提供了机会。通过将资金投到多元化的股票和债券投资组合中,它为投资者带来更动态的策略,以防守兼具的方式,最大化投资回报。

就像将球员以4-4-2或5-4-1队型列阵一般,依据股票或固定收益工具的比重而定,有几种方法可以配置您的资产。股票的资产配置越高,风险和进攻性也更高。这完全取决于您的风险偏好。资产配置就如球赛中的随时整合列阵一样,可以随着时间的变化,根据市场表现、个人情况的不同以及与时并进的财务需求做出调整。

资产配置
在决定好资产配置后,您应该扩大视野,考虑在不同区域的投资比重。要获取偶有爆发性的回报,您也可以考虑采用卫星投资策略,以小额资金进行可短期获利的投机性投资。

以下,是依据您的风险偏好而分散投资组合的不同举例,各种不同的组合均可依个人所好而进行调配。在做任何明智的投资决定前,宜先咨询您的客户经理或银行财务顾问。

走向荣耀

财务的生命周期可分为四个阶段,就如组建一支新的足球队,并且不断挑战其它队伍直到打出天下一样。在成长阶段,您会发掘人材,从小培育他们成为优秀的球员(积累和增长财富)。紧接着您会打响球队的名号,巩固在联盟中的江湖地位,再重点栽培明星球员和累积球迷(保存和保护您的财富),最后的终极阶段则是放眼夺下世界杯,建立永垂不朽的功业(通过遗产规划将财富转予近亲)。无论那一个阶段,均须精心打理。

率军领队、过关斩将,一路走向辉煌时,总会有起有落。一如您的投资,也会走过全球金融风暴和牛市,后者也被称为“金发女孩经济”,指的是经济温和成长、恰到好处的市场環境。一个分布在不同区域,并且合理包含多种不同资产类别的投资组合,能在任何经济周期中顺势而上,维持占据上风的优势,既能让您的储蓄发挥增长的作用,又能保护您的资产。

您可以通过创建被动收入流,比如严选最强的球员组队,来使自己的球队(投资组合)变得更强大。请记得,增加固定收益资产是多元化投资组合的其中一个过程。

以股息股为基础的投资组合,是除了月薪和租金外,获取额外收入的好方法。Dual Currency Investment、Auto-callable Structured Investment以及Equity-linked investments等产品,乃具有预定回报的好例子。同样的,您也可以投资政府或公司债券,以获得拥有固定期限的票面利率。

不过,当您其中一位明星球员受伤了该怎么办?所谓覆巢之下,焉有完卵,这就是我们不应该把鸡蛋都放进同一个篮子的原因。虽然组建投资组合至关重要,但将资金分布在多个不同的区域和不一的资产类别来保护自己,亦是举足轻重的。通过分散投资的方式,假使您的明星球员受伤了,还有候补可以顶上。多元化的投资组合,将有助于消除市场的不稳定,尤其是在经济频频动荡的非常时期。

现在,您已经有了属于自己的球队和战略,如今您需要的是监控进度,确保一切尽在掌握之中。在建立和维护投资组合的过程中,需要您不时审查球赛的终极目标和球员的表现,再随着时间的推进,做出更符合目标、战略和长期市场前景的改变。比如,当风险偏好有所改变时,便有必要对投资组合进行平衡调整的时候了。

了解风险

虽然成功组建投资组合可以会让人感到兴奋,但投资者必须考虑非保本型产品的相关风险。投资风险,是指当出现不利于市场的状况,或投资组合中某些投资的表现不佳所产生的潜在损失。一如在足球赛中,当名列前茅的球员表现不如预期,您不得不将他们暂时先撤离球场,改以他人上阵一般。

此外,投资的时限也很重要。您想要打造的,是一支雄壮威武、弓开得胜,直至夺下世界杯的常胜军。在理想的情况下,您应该投资至少 3至5 年,让投资组合拥有足够的时间来产生回报效益。

有意更深入地讨论您的投资组合与策略者,请亲临离您最近的RHB银行分行,与您的客户经理和银行财务专家洽谈,又或浏览我们的网站 www.rhbgroup.com.
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